Gestionar cuentas mayoristas significa extender confianza, pero la confianza sin salvaguardias puede poner en riesgo tu flujo de caja. Por eso, nos complace presentar la restricción de límite de crédito, una nueva y potente función en Pagos Mayoristas que te permite establecer un límite a la cantidad de saldo pendiente que un cliente mayorista puede acumular antes de que se vean afectadas sus privilegios de pago.
En esta guía, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre la función de restricción de límite de crédito: cómo funciona, su configuración y las diferentes estrategias de aplicación disponibles para ti.
Por qué la restricción de límite de crédito es importante para las tiendas mayoristas
Si diriges una operación mayorista, es probable que hayas tratado con clientes que realizan pedido tras pedido mientras las facturas anteriores permanecen impagadas. Sin ningún mecanismo para señalar o prevenir esto, tus cuentas por cobrar pueden aumentar rápidamente y perseguir los pagos se convierte en un trabajo a tiempo completo.
La función de restricción de límite de crédito resuelve esto al permitirte establecer el saldo pendiente máximo que un cliente puede tener. Una vez superado ese umbral, el sistema toma automáticamente medidas, ya sea ocultando el método de pago por completo o permitiendo el pedido pero poniéndolo en espera para tu revisión.
Esto te da la flexibilidad de aplicar disciplina financiera sin tener que supervisar manualmente cada cuenta.
Cómo funciona la restricción de límite de crédito
En esencia, la restricción de límite de crédito compara el saldo pendiente actual de un cliente con su límite de crédito asignado. El saldo pendiente se calcula a partir de todas las facturas impagadas, tanto las facturas de cargo automático almacenadas en la tabla de la base de datos del plugin como las facturas no automáticas rastreadas a través de los metadatos del pedido. Este cálculo de doble vía asegura que, independientemente de cómo estén configurados tus planes de pago, el saldo sea siempre preciso.
Cuando el saldo pendiente alcanza o supera el límite de crédito, el sistema aplica uno de dos comportamientos según tu configuración:
- Bloquear el pago — El método de pago de Pagos Mayoristas se oculta por completo al cliente al finalizar la compra. Simplemente no verán la opción de pagar a través de un plan de pago hasta que su saldo vuelva a estar por debajo del límite.
- Permitir el pago pero retener el pedido — El método de pago permanece visible, pero se muestra un aviso al cliente informándole que su saldo pendiente ha alcanzado el límite de crédito. Si procede, el pedido se retiene para su revisión por parte del administrador en lugar de procesarse normalmente.
Ambos comportamientos funcionan sin problemas tanto en el proceso de pago clásico de WooCommerce como en el más reciente basado en bloques.
Configuración de la restricción de límite de crédito
Configurar la restricción de límite de crédito solo lleva unos pocos pasos:
Paso 1: Habilitar la función
Navega a WP Admin → Ajustes Mayoristas → Pagos Mayoristas → Pago. Encontrarás una nueva sección de Límite de Crédito. Activa la función para habilitar la restricción de límite de crédito en toda tu tienda.
Paso 2: Establecer un límite de crédito global
Una vez habilitado, introduzca un importe de Límite de crédito global. Este es el saldo pendiente máximo predeterminado permitido para todos los clientes mayoristas. Por ejemplo, si establece esto en 500 $, cualquier cliente cuyo total de facturas impagadas sea de 500 $ o más estará sujeto a la restricción.
Paso 3: Elegir el comportamiento de aplicación
Seleccione cómo desea que se aplique la restricción del límite de crédito:
- Bloquear el pago (ocultar método de pago): Ideal para una aplicación estricta. Los clientes que superen su límite simplemente no podrán realizar nuevos pedidos de pago mayorista.
- Permitir el pago pero retener el pedido: Ideal para un enfoque más flexible. Se advierte a los clientes, pero aún pueden realizar pedidos, que usted puede revisar antes de procesarlos.
Paso 4: Guardar la configuración
Haga clic en Guardar cambios y su restricción de límite de crédito estará activa.
La jerarquía del límite de crédito: global, por rol y por usuario
Uno de los aspectos más flexibles del sistema de restricción de límites de crédito es su jerarquía escalonada. No está limitado a un solo número global: puede ajustar los límites en tres niveles:
Límite global
Esta es la base. Cada cliente mayorista hereda el límite de crédito global a menos que se anule en un nivel más específico. Se establece en la pestaña de configuración de pago, como se describe anteriormente.
Límite por rol
Si tiene varios roles mayoristas (por ejemplo, "Mayorista Bronce", "Mayorista Plata" y "Mayorista Oro"), puede asignar diferentes límites de crédito a cada rol. Un cliente de nivel Oro podría obtener un límite de 5000 $ mientras que los clientes de nivel Bronce tienen un límite de 500 $. Los límites por rol anulan el límite global.
Límite por usuario
Para sus cuentas más importantes o de mayor riesgo, puede establecer un límite de crédito directamente en la página del perfil de usuario individual de WordPress. Un límite de crédito por usuario siempre tiene prioridad sobre los límites de nivel de rol y globales.
El orden de resolución es: por usuario → por rol → global. El sistema comprueba primero el límite más específico y retrocede a través de la jerarquía hasta que encuentra uno.
Lo que ven los clientes
Cuando la aplicación se establece en "Bloquear"
Si la restricción del límite de crédito está configurada para bloquear el pago y el saldo pendiente del cliente excede su límite, simplemente no verá el método de pago de Pagos Mayoristas en la página de pago. Otros métodos de pago (como transferencia bancaria, cheque o contra reembolso) permanecen disponibles, por lo que el cliente aún puede realizar pedidos utilizando métodos de pago alternativos si lo desea.
Cuando la aplicación se establece en "Retenido"
Si el cliente procede, el pedido se crea con un estado de En espera y se añade una nota al pedido explicando que se retuvo porque el cliente superó su límite de crédito. Como administrador de la tienda, puede revisar el pedido y decidir si aprobarlo o cancelarlo.
Cálculo del saldo pendiente
El saldo pendiente utilizado por la restricción de límite de crédito es exhaustivo. Procede de dos fuentes:
- Facturas de cargo automático: estas se rastrean en la tabla de base de datos dedicada
wpay_invoicesdel plugin. Cualquier factura con estado impagado o parcialmente pagado contribuye al saldo. - Facturas no automáticas: estas se rastrean a través de los metadatos de pedidos de WooCommerce (
amounts_due). El sistema agrega los importes pendientes de pago de todos los pedidos que cumplan los requisitos.
Al cubrir ambas vías, la restricción de límite de crédito garantiza que los cálculos de su saldo sean siempre completos y precisos: ninguna factura se queda sin registrar.
Empiece hoy mismo con la restricción de límite de crédito
La función de restricción de límite de crédito ya está disponible en la última versión de Wholesale Payments. Tanto si desea aplicar bloqueos estrictos en el momento de la compra como si simplemente desea marcar los pedidos de alto saldo para su revisión, esta función le proporciona el control que necesita para gestionar eficazmente el riesgo de crédito mayorista.
Esto es lo que debes saber sobre esta actualización:
- Cómo configurar la restricción de límite de crédito
- Jerarquía de límites de crédito
- Lo que ven los clientes
- Cálculo del saldo pendiente
Diríjase a Ajustes de Mayorista → Wholesale Payments → Pago para activar la restricción de límite de crédito y empezar a proteger sus cuentas por cobrar hoy mismo.
Preguntas frecuentes
¿Puedo desactivar la restricción de límite de crédito para clientes específicos?
Sí. Simplemente deje el campo de límite de crédito por usuario en blanco en su perfil y asegúrese de que no se apliquen límites por rol o globales. Alternativamente, puede establecer su límite de crédito por usuario en un valor extremadamente alto.
¿Qué sucede con los pedidos existentes cuando activo la restricción de límite de crédito?
Los pedidos existentes no se ven afectados. La restricción de límite de crédito solo se aplica en el momento del pago; no cambia retroactivamente el estado de los pedidos que ya se habían realizado.
¿Funciona la restricción de límite de crédito con el pago de bloques de WooCommerce?
Sí. La función es totalmente compatible tanto con el pago clásico de WooCommerce como con el pago más reciente basado en bloques. Las notificaciones de advertencia y la visibilidad de los métodos de pago funcionan de manera idéntica en ambos entornos.
¿Puedo usar la restricción de límite de crédito junto con la restricción de saldo vencido?
Absolutamente. Ambas funciones operan de forma independiente. Un cliente podría estar sujeto a una restricción de límite de crédito, una restricción de saldo vencido o ambas simultáneamente. Cada función evalúa sus propios criterios y aplica su propio comportamiento.
¿Cómo sé qué límite de crédito se aplica a un cliente determinado?
El sistema sigue la jerarquía: primero el límite por usuario, luego el límite por rol y, finalmente, el límite global. Puede comprobar el límite efectivo de un cliente viendo su perfil de usuario de WordPress, donde se muestra el campo de límite de crédito por usuario. Si ese campo está vacío, se aplica el límite de nivel de rol o el límite global.
